近日，中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会联合发文,要求各地金融机构从3月31日起调整个人住房贷款政策,对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房,最低首付款比例调整为不低于40%。楼市在经历了2年多的“寒冬”后，仿佛看到了些许希望。而事实上真的是这样吗？直向小编今天就带您来一起解读二套房贷政策松绑背后所暗藏的深意。

背景：经济低迷

在今年的两会上，国家经济增长指标从8%下降至7%，表明了我国的经济已由高速增长阶段调整至中速增长阶段。众所周知，在我国的经济增长比重中，房地产一直占据着重要地位。有戏言：一拆一建，GDP就涨了，说的就是房地产行业。国家此番对行业的调整，也侧面反映了其希望刺激经济增长的意图。

政策：模棱两可

对于新政中“不低于40%”的规定，直向投资的经济分析师认为，这是一种非常“暧昧”的表达--最低首付款比例调整为不低于40%’,首付款比例60%也是不低于40%,这就给了各家银行一个很大的操控区间,三部门下文中并没有硬性要求要达到一个什么水准。经过了解，面对新政,各家银行口径基本统一:维持现有政策不变,等待总行进一步通知。有业内人士表示,银监会对各家银行拥有绝对主导权,“首付四成能否实现,完全在于监管层执行政策的决心。”

利好：200万房子可少付60万首付

不管市场如何，对于普通老百姓而言，新政究竟能带来多大好处呢？房贷新政到底能给购房者带来多大的实惠?直向投资为购房者算了一笔账:以一套价值200万元的房子为例,如果按照此前一线城市首付7成的比例计算,那么首付款是140万元,按照新政4成首付的比例进行计算,首付款则减少到了80万元,这将大大降低购房者的首付金额。

还款：购房成本相应增加

值得注意的是,虽然购房者的首付款大大减少,房贷则会相应增加,购房成本也会相应增多。在商业贷款20年期,等额本息、最新的基准利率的贷款条件下,如果按照7成首付计算,价值200万的房子需要向银行贷款60万元,还款总额为102万元,140万的首付加上102元的房贷,购房总成本为242万元。如果按照新政后的4成首付来计算,需要向银行贷款120万元,还款总额为205万元,购房总金额为285万元。

策略：合理理财，购房0成本

直向小编为您算一笔帐，如果向银行贷款20年，贷款120万元，还款总额205万元，平均每年需要还的利息为4.25万元。直向投资推出的P2P理财产品直向贷，年化收益为18%。如果您选择将首付以外的120万元投入到该产品，年化利率为21.6万元。相当于4年半的银行利息。也就是说，每年您不仅不需要支付利息，还可以赚得17万以上。以20年计算，共计额外收入为340万元，除去本金的60万，等于您在购买这套房子的时候，不仅没有花钱，还净赚了200多万！即使将通胀因素计算在内，这也是一笔不菲的收入！

安全：抵押模式，业内口碑最佳

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